Οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται τις επενδύσεις ως αγορά μετοχών, ομολόγων, αμοιβαίων κεφαλαίων ή διαπραγματεύσιμων αμοιβαίων κεφαλαίων (ETF). Οι πιο τολμηροί μπορεί να σκεφτούν ένα επενδυτικό καταπίστευμα ακινήτων (REIT). Ορισμένοι άνθρωποι μπορεί επίσης να σκεφτούν την αγορά μετοχών εταιρειών εξόρυξης ή την επένδυση σε ένα ETF μετάλλων ως έναν τρόπο επένδυσης σε χρυσό, ασήμι, πλατίνα και άλλα μέταλλα.
Τι γίνεται όμως αν θέλετε να αποφύγετε οτιδήποτε διαπραγματεύεται μέσω χρηματιστή ή διαδικτυακού εκπτωτικού χρηματιστή; Εδώ είναι που έρχονται εναλλακτικές επενδυτικές ευκαιρίες. Ορισμένες από αυτές μπορούν να σας αποφέρουν πολλά χρήματα, ενώ κάποιες άλλες μπορεί να σας αποφέρουν ένα πιο μέτριο κέρδος. Όπως και να έχει, δεν είστε παγιδευμένοι στο να επιλέξετε μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια και ETF που διαπραγματεύονται δημόσια.
Όταν αρχίζετε να σκέφτεστε εναλλακτικές τοποθεσίες για να τοποθετήσετε τα χρήματά σας, πρέπει να αποφεύγετε τις απάτες και τα συστήματα γρήγορου πλουτισμού. Αντ' αυτού, επικεντρωθείτε σε νόμιμα επενδυτικά οχήματα που μπορούν να σας βοηθήσουν να ευημερήσετε. Εδώ, έχουμε επιλέξει πέντε τύπους νόμιμων εναλλακτικών επενδύσεων που πρέπει να εξετάσετε το 2021.
Βασικά συμπεράσματα
Οι εναλλακτικές επενδύσεις έχουν γίνει όλο και πιο δημοφιλείς ως κομμάτι του χαρτοφυλακίου κάποιου, παρέχοντας διαφοροποίηση και δυνητικά ενισχύοντας τις αποδόσεις.
Παραδοσιακά, οι εναλλακτικές επενδύσεις περιλαμβάνουν εμπορεύματα, ακίνητα, παράγωγα και αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου.
Για το 2020, ενώ ο χρυσός και τα ακίνητα εξακολουθούν να βρίσκονται στη λίστα, εξετάζουμε επίσης την ιδιοκτησία μιας επιχείρησης και τον δανεισμό P2P.
1. Δανεισμός από ομότιμους προς ομότιμους ( Peer-to-Peer Lending)
Ο δανεισμός από ομότιμους προς ομότιμους, γνωστός και ως δανεισμός P2P, είναι ένα σχετικά νέο φαινόμενο. Οι διαδικτυακές υπηρεσίες P2P προσφέρουν δάνεια για επιχειρήσεις, προσωπική χρήση ή οτιδήποτε άλλο μπορείτε να φανταστείτε. Εάν ενταχθείτε στη δεξαμενή των επενδυτών που είναι πρόθυμοι να δανείσουν χρήματα σε άλλους, τότε το δάνειο μπορεί να χρηματοδοτηθεί από εσάς μόλις ο δανειολήπτης πληροί τις προϋποθέσεις.1
Υπάρχουν πολλές εταιρείες δανεισμού P2P για να διαλέξετε, όπως η LendingClub, η Prosper και η Peerform.
Στο δανεισμό P2P δεν εμπλέκεται καμία τράπεζα. Τα χρήματά σας συνήθως συγκεντρώνονται με τα χρήματα άλλων επενδυτών και από κοινού κάνετε ένα δάνειο στο άτομο που ζητάει κεφάλαια. Στη συνέχεια, θα λαμβάνετε κάθε μήνα μια σταθερή αποπληρωμή που περιλαμβάνει τους τόκους που σας οφείλονται. Συχνά, οι αποδόσεις που λαμβάνετε από τον δανεισμό P2P μπορεί να είναι υψηλότερες από αυτές που θα λαμβάνατε από τα συνήθη αποταμιευτικά μέσα.
Ο κύριος κίνδυνος με τον δανεισμό P2P είναι ότι δανείζετε σε ανθρώπους που μπορεί να μην ήταν σε θέση να πάρουν δάνειο από τράπεζα ή να μην μπορούν να απευθυνθούν σε παραδοσιακά σημεία πώλησης δανείων, γεγονός που θα μπορούσε να αυξήσει την πιθανότητα αθέτησης των υποχρεώσεών τους. Ωστόσο, μπορείτε να αποφασίσετε την πιστοληπτική ικανότητα και άλλες παραμέτρους που θα εξετάσετε για έναν δανειολήπτη και έχετε την επιλογή να χρηματοδοτήσετε ή όχι.
2. Ακίνητη περιουσία
Όταν επενδύετε σε ακίνητα, μπορείτε να αγοράσετε και να αποκτήσετε ακίνητα. Αγοράζετε ένα σπίτι, μια διπλοκατοικία ή μια πολυκατοικία, όπως ένα συγκρότημα διαμερισμάτων, έχετε ενοικιαστές που ζουν εκεί και εισπράττετε ενοίκιο. Σε πολλές περιπτώσεις, κάνετε μια προκαταβολή και η τράπεζα χρηματοδοτεί το υπόλοιπο. Εσείς παίρνετε τα έσοδα από τα ενοίκια και την υπεραξία του ακινήτου.
Πριν σκεφτείτε να αγοράσετε ακίνητο, αναρωτηθείτε αν έχετε αυτό που χρειάζεται για να γίνετε ιδιοκτήτης. Μπορεί να συνοδεύεται από πολλούς πονοκεφάλους: Τα πράγματα σπάνε, συμβαίνουν ατυχήματα και οι άνθρωποι καθυστερούν να πληρώσουν το ενοίκιο. Αν θέλετε να έχετε τα οικονομικά οφέλη της ιδιοκτησίας ακινήτων χωρίς όλη την ευθύνη που συνεπάγεται η ιδιότητα του ιδιοκτήτη, τότε έχετε μερικές άλλες επιλογές.
Μπορείτε να προσλάβετε μια εταιρεία διαχείρισης ακινήτων για να αναλάβει τις πολλές ευθύνες που συνεπάγεται η ιδιοκτησία ακινήτων, συμπεριλαμβανομένης της αντιμετώπισης των ενοικιαστών, της είσπραξης του ενοικίου, των επισκευών και πολλά άλλα. Αυτό θα κοστίσει χρήματα, φυσικά, αλλά θα μπορούσε να αξίζει τον κόπο για εσάς μακροπρόθεσμα.
Μπορείτε επίσης να σχηματίσετε μια συνεργασία με ομοϊδεάτες επενδυτές για την αγορά και τη διαχείριση ενός ακινήτου από κοινού. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να κατανείμετε μερικούς από τους κινδύνους και μπορεί να βρείτε ανθρώπους που έχουν περισσότερες γνώσεις από εσάς όσον αφορά τα ακίνητα και τη διαχείριση ακινήτων.
Μια άλλη επιλογή είναι να χρησιμοποιήσετε μια διαδικτυακή επενδυτική πλατφόρμα που επικεντρώνεται στα ακίνητα. Εταιρείες όπως η PeerStreet και η Fundrise σας επιτρέπουν να επενδύσετε σε κατοικίες χωρίς να χρειάζεται να ασχοληθείτε με τις ευθύνες του ιδιοκτήτη.2 3 Ωστόσο, αυτού του είδους οι επενδύσεις συνοδεύονται από κάποιες αμοιβές και κινδύνους, τους οποίους θα πρέπει να ερευνήσετε πριν εντρυφήσετε.
3. Χρυσός
Ο χρυσός θεωρείται ευρέως ως απτή αντιστάθμιση του πληθωρισμού, ένα ρευστοποιήσιμο περιουσιακό στοιχείο και μια μακροπρόθεσμη αποθήκευση αξίας. Ως αποτέλεσμα, αποτελεί συχνά περιζήτητη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων και μπορεί να αποτελέσει ισχυρό ανταγωνιστή των μετοχών.
Ο χρυσός θεωρείται εξαιρετικός διαφοροποιητής λόγω της χαμηλής συσχέτισής του με άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, ιδίως με τις μετοχές.4 Αυτό γίνεται πιο έντονο σε πιο δύσκολους καιρούς, όταν ο χρυσός μπορεί να λειτουργήσει ως περιουσιακό στοιχείο διάσωσης.
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να εκτεθούν οι επενδυτές στον χρυσό, όπως η αγορά και η κατοχή φυσικού χρυσού, όπως νομίσματα ή ράβδοι, τα διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια χρυσού (ETF), οι λογαριασμοί χρυσού ή η έμμεση επένδυση μέσω μετοχών εξόρυξης χρυσού ή συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης και δικαιωμάτων προαίρεσης.
Ωστόσο, αν είστε μικρός επενδυτής, είναι συνετό να επιλέξετε τις άμεσες μεθόδους επένδυσης σε χρυσό. Αυτό συνήθως περιλαμβάνει την αγορά ράβδων χρυσού - νομίσματα, ράβδους ή άλλες φυσικές μορφές χρυσού. Μια κατανομή 5% έως 10% σε χρυσό θεωρείται υγιής για το χαρτοφυλάκιο ενός ατόμου. Επίσης, είναι ζωτικής σημασίας να μάθετε τους παράγοντες που διέπουν τις τιμές του χρυσού όταν πρόκειται να επενδύσετε σε χρυσό.
4. Η ιδιοκτησία της δικής σας επιχείρησης
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας για να επενδύσετε στη δική σας επιχείρηση, η οποία έχει τη δυνατότητα να παράγει τις υψηλότερες αποδόσεις από όλες τις επενδυτικές σας επιλογές. Μπορεί επίσης να αποτύχει και να σας κοστίσει πολλά χρήματα και θλίψη. Ωστόσο, οι επιχειρήσεις σας μπορούν να παράγουν ένα σταθερό εισόδημα και να αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου.
Ορισμένες επιχειρήσεις έχουν πολύ χαμηλό κόστος εκκίνησης και συνεχές κόστος. Σε αυτές περιλαμβάνονται εικονικές ή διαδικτυακές επιχειρήσεις, όπως η διδασκαλία, η παροχή συμβουλών, η προπόνηση και η υποστήριξη πληροφορικής.
Ένας τρόπος προσέγγισης είναι να βάλετε μόνο ένα μέρος των χρημάτων σας σε μια επιχείρηση και να επενδύσετε τα υπόλοιπα αλλού. Αυτή η προσέγγιση μπορεί να σας γλιτώσει από μερικές άγρυπνες νύχτες.
Μια άλλη προσέγγιση είναι να δημιουργήσετε μια επιχείρηση μερικής απασχόλησης, κάτι που μπορείτε να κάνετε τα βράδια και τα Σαββατοκύριακα. Με αυτόν τον τρόπο δεν χρειάζεται να εγκαταλείψετε την ασφάλεια της κανονικής σας εργασίας και θα βγάζετε επιπλέον χρήματα.
5. Χρηματοδότηση με ίδια κεφάλαια (Equity Crowdfunding)
Αν δεν θέλετε να έχετε τη δική σας επιχείρηση, ίσως να θέλετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αποκτήσετε μέρος της επιχείρησης κάποιου άλλου. Οι νεοσύστατες εταιρείες που χρειάζονται χρήματα μπορούν να προσφέρουν μετοχές των εταιρειών τους σε ιστότοπους equity crowdfunding. Αυτές οι τοποθεσίες περιλαμβάνουν τις AngelList, CircleUp, SeedInvest και Wefunder και άλλες.
Εάν επενδύσετε σε μια εταιρεία μέσω ενός ιστότοπου equity crowdfunding, σας ανήκει ένα μέρος της και θα ανταμειφθείτε εάν η εταιρεία επιτύχει. Ο κίνδυνος είναι ότι αν η εταιρεία αποτύχει, θα χάσετε μέρος ή όλα τα χρήματά σας.
Υπήρξαν κάποιες επιτυχημένες ιστορίες χρηματοδότησης με μετοχές, όπως η Cruise Automation. Αυτή η εταιρεία αναπτύσσει τεχνολογία αυτοοδηγούμενων οχημάτων και αναπτύχθηκε σε μεγάλο βαθμό μέσω της χρηματοδότησης μέσω μετοχών. Η General Motors αγόρασε την εταιρεία το 2016, δημιουργώντας κέρδη για τους επενδυτές και δίνοντας έναν αέρα νομιμότητας στον κλάδο της χρηματοδότησης μέσω μετοχών.
Μπορείτε να αρχίσετε να επενδύετε τα χρήματά σας στο equity crowdfunding με μόλις μερικές εκατοντάδες δολάρια.
Το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο πρέπει να είναι διαφοροποιημένο. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να εξετάζετε μια ποικιλία μετοχών, αλλά σημαίνει επίσης ότι μπορείτε να επενδύετε σε επενδυτικά οχήματα που δεν είναι μετοχές. Εξετάστε πού θα μπορούσαν να αναπτυχθούν καλύτερα τα χρήματά σας με βάση την ανοχή σας στον κίνδυνο. Να θυμάστε: όσο υψηλότερος είναι ο κίνδυνος, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανές απολαβές αλλα ισως και οι απωλειες
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου